pos機終端機,違規移機終端將被叫停

 新聞資訊2  |   2023-07-03 13:27  |  投稿人:pos機之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機終端機,違規移機終端將被叫停的知識,也有很多人為大家解答關(guān)于pos機終端機的問(wèn)題,今天pos機之家(www.portobynight.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識,讓我們一起來(lái)看下吧!

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1、pos機終端機

pos機終端機

針對網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機、刷卡器等受理終端等亂象,銀聯(lián)下達了“最后通牒”。9月25日,北京商報記者從知情人士處獲悉,中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì )近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )特約商戶(hù)和受理終端管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》),要求收單成員機構對商戶(hù)的受理終端管理與使用情況進(jìn)行核實(shí),違規移機使用、無(wú)法確認實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端將被停止業(yè)務(wù)。同時(shí)還要求加強外包機構管理,嚴禁外包機構利用網(wǎng)絡(luò )渠道售賣(mài)受理終端。

加強商戶(hù)真實(shí)性管理

從《通知》的內容來(lái)看,銀聯(lián)重申了收單成員機構相關(guān)業(yè)務(wù)規則,并明確收單機構對于商戶(hù)與受理終端管理的主體責任。

在嚴格落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制時(shí),加強商戶(hù)信息真實(shí)性管理是首要內容?!锻ㄖ芬幎ㄊ諉纬蓡T機構應嚴格審核商戶(hù)資料,采取有效措施核實(shí)商戶(hù)經(jīng)營(yíng)的真實(shí)性與合法性。按照“應注冊、盡注冊”原則,在銀聯(lián)商戶(hù)平臺準確填報相關(guān)商戶(hù)信息,做好注冊登記工作。收單成員機構應對小額雙免商戶(hù)注冊登記情況進(jìn)行排查,并按計劃進(jìn)行補注冊工作。中國銀聯(lián)將于10月下旬左右啟用雙免交易白名單核驗功能。

值得一提的是,確保受理終端注冊登記與實(shí)際使用一致性也是《通知》的重要內容?!锻ㄖ芬?,收單成員機構應結合商戶(hù)經(jīng)營(yíng)地址,限制移動(dòng)受理終端的使用地域范圍,并對監測到實(shí)際使用地址與注冊登記不一致的,暫停資金結算并立即核實(shí),防范移機套用等違規風(fēng)險。

此外,《通知》重申,不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機、刷卡器等受理終端,收單成員機構應對商戶(hù)的受理終端管理與使用情況進(jìn)行核實(shí),對于違規移機使用、無(wú)法確認實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端將會(huì )停止業(yè)務(wù)。同時(shí)還要加強外包機構管理,嚴禁外包機構利用網(wǎng)絡(luò )渠道售賣(mài)受理終端。

《通知》還明確了收單成員機構是商戶(hù)與受理終端管理的責任主體。收單成員機構應采取有效措施,落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制管理,加強收單外包機構的管理,防范受理終端移機套用等風(fēng)險。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示,《通知》的發(fā)布,一方面體現了對POS機交易終端的規范,防止商戶(hù)違規行為給支付機構造成風(fēng)險;另一方面也體現了對支付機構的規范,防范支付機構出于趨利動(dòng)機采取的主動(dòng)違規。

網(wǎng)銷(xiāo)POS機難禁

事實(shí)上,POS機銷(xiāo)售外包、網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售等情形容易引發(fā)套現、灰產(chǎn)等問(wèn)題。

對于網(wǎng)銷(xiāo)POS機,監管部門(mén)早已出臺了相關(guān)政策警示。2016年,央行發(fā)布的《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》明確指出,任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。今年,銀聯(lián)還發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強移動(dòng)設備外接受理終端合規管控的函》,要求收單機構要合法合規開(kāi)展移動(dòng)支付終端業(yè)務(wù)。

雖然監管明令禁止,但“頂風(fēng)作案”的商戶(hù)代理商不在少數。北京商報記者調查發(fā)現,在微信小程序搜索“POS”時(shí),會(huì )出現多個(gè)“POS免費領(lǐng)取”的代理商。一家客服人員介紹,他們代理多家支付機構POS機,POS機免費贈送,只要開(kāi)通激活就可以使用。

除了網(wǎng)銷(xiāo)POS機外,違規套現也成為行業(yè)亂象之一。北京商報記者在此前的調查中發(fā)現,個(gè)人用戶(hù)買(mǎi)POS機主要就是進(jìn)行套現操作,養卡提額度。一位POS機代理商告訴記者,他主要向用戶(hù)銷(xiāo)售小型的手動(dòng)套現刷卡器,能刷用戶(hù)個(gè)人及其他人的信用卡,刷卡后幾秒內資金自動(dòng)到達綁定的儲蓄卡上。

對于網(wǎng)銷(xiāo)POS機屢禁不止的主要原因,民生銀行研究院研究員李鑫表示,出于經(jīng)濟利益考慮,部分機構配合執行動(dòng)力不足,更重要的是網(wǎng)銷(xiāo)POS機確實(shí)不好禁止,取締成本較高。

易觀(guān)金融行業(yè)高級分析師王蓬博也指出,網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售POS機的問(wèn)題其實(shí)就是經(jīng)濟問(wèn)題,對個(gè)人來(lái)說(shuō)可以刷卡套現;對機構而言,賣(mài)機具就能賺錢(qián)而且將來(lái)的交易還能提高交易規模和手續費收入,利益面前導致相關(guān)當事方“睜一只眼閉一只眼”。

源頭遏制套現亂象

今年3月,央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》,再次重申加強特約商戶(hù)與受理終端管理,提出收單機構要嚴格審核特約商戶(hù)的資料,核實(shí)其真實(shí)性和合法性。在分析人士看來(lái),《通知》的發(fā)布是對央行要求的進(jìn)一步落實(shí)。

蘇筱芮指出,過(guò)去收單機構執行不力,這其中既有商戶(hù)主動(dòng)違規的情形,也不乏收單機構缺乏相應能力或出于利益故意縱容違規行為?!锻ㄖ穼τ谡=?jīng)營(yíng)的商戶(hù)無(wú)影響,對于套現行為將產(chǎn)生一定遏制。

對于如何加強商戶(hù)的受理終端管理,蘇筱芮進(jìn)一步指出,在準入方面,嚴格落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步加強移動(dòng)設備外接受理終端合規管控的函》提出的要求,建立健全終端商戶(hù)身份識別機制,加強實(shí)名制管理。在事后懲戒方面,對于執行不力的支付機構和代理商予以相應處罰,同時(shí)加大對利用POS機實(shí)施大規模詐騙、套現等黑、灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子的打擊力度。

值得關(guān)注的是,《通知》明確提出加大對違規收單機構的懲罰力度。根據銀聯(lián)業(yè)務(wù)規則,違規上送受理終端信息、受理終端未認證或違規布放、移機挪用、違規買(mǎi)賣(mài)受理終端等均屬違規行為。

《通知》還強調,自本通知發(fā)布之日起,對于經(jīng)社會(huì )公眾舉報,并經(jīng)公安部門(mén)立案偵查,確認出現受理終端違規行為的機構,銀聯(lián)將對其進(jìn)行公開(kāi)通報。(北京商報記者 孟凡霞 吳限)

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