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境外pos機查詢(xún)
生活中，信用卡持卡人在境外有多筆消費記錄的，銀行可以快速為其提升信用額度，為此，“境外機”（便攜式POS機）應運而生。它能實(shí)現持卡人足不出戶(hù)境內刷卡，卻能起到境外消費的效果，所以又被稱(chēng)為“提額神器”。
近日，廣東省深圳市檢察院辦理了一起利用“境外機”秘密批量竊取銀行卡磁條信息的新型案件，20名犯罪嫌疑人因涉嫌竊取信用卡信息罪、偽造金融票證罪、非法經(jīng)營(yíng)罪被批準逮捕。
竊取上萬(wàn)條銀行卡信息
今年1月31日，深圳市公安局經(jīng)偵局收到廣東省公安廳經(jīng)偵局移交的“境外機”案件線(xiàn)索后，以涉嫌竊取信用卡信息案、偽造金融票證案立案偵查。由于該案是新型信用卡犯罪且案情復雜，深圳市檢察院偵查監督部的檢察官受邀提前介入。
“這個(gè)案子是系列案件，涉及到深圳的兩家公司和與之有關(guān)聯(lián)的福建漳州、福建廈門(mén)、山東臨沂三個(gè)經(jīng)營(yíng)‘境外機’的團伙?！敝鬓k該案的檢察官甘露介紹，深圳的兩家公司為三個(gè)經(jīng)營(yíng)“境外機”的團伙代工生產(chǎn)硬件、研發(fā)軟件并為山東臨沂團伙維護后臺數據庫。這些團伙則各自發(fā)展代理商，利用“境外機”竊取客戶(hù)信用卡信息、傳遞及存儲信用卡信息，并將竊取的信息寫(xiě)入白卡制造出新卡，完成境外交易的支付、最終提現分利。經(jīng)查，犯罪團伙通過(guò)“境外機”竊取的信用卡信息多達上萬(wàn)條，持卡人使用相關(guān)境外機虛構交易的金額已超過(guò)100萬(wàn)元，嚴重地擾亂了金融秩序。
檢察官提前介入該案后，向偵辦民警全面了解案情，調取相應的案件材料，并多次召開(kāi)檢偵聯(lián)席會(huì )議，重點(diǎn)解決了該案的法律適用問(wèn)題和證據采信問(wèn)題，明確了偵查方向，并指出該案犯罪嫌疑人還涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，促使偵查機關(guān)增設了相關(guān)罪名立案偵查。
7月31日，相關(guān)案件移送深圳市檢察院審查逮捕。在前期扎實(shí)工作的基礎上，檢察官加班加點(diǎn)，完成了數萬(wàn)字的審查逮捕報告，并于8月5日批準逮捕20名犯罪嫌疑人。
“境外機”背后的秘密
“境外機”體積小，便于攜帶，大概只有中文傳呼機大小，售價(jià)為三五十元不等。它的操作也很簡(jiǎn)便，持卡人掃描其背面的二維碼下載相應的App后，使用藍牙將手機和“境外機”連接，填寫(xiě)注冊資料，輸入需刷卡的信用卡信息后，在A(yíng)pp上選擇刷卡通道（通常選擇為境外國家），然后輸入刷卡金額、密碼等，即完成刷卡。數分鐘后，發(fā)卡行會(huì )收到持卡人在境外消費的記錄。一段時(shí)間后，持卡人綁定的同名借記卡會(huì )收到刷卡金額的返現，一般是刷卡金額的60%至70%不等，其余則是手續費。
其實(shí)，“境外機”的實(shí)質(zhì)是一個(gè)讀卡器。刷卡人在“境外機”上刷卡時(shí)，并沒(méi)有真實(shí)消費，而是被竊取了信用卡信息；隨后，犯罪嫌疑人利用獲取的銀行卡信息及密碼，再次刷卡實(shí)際支付，從而實(shí)現“境外消費”的效果。
“犯罪團伙配合非常緊密，一般在半小時(shí)內就可完成實(shí)際支付?！备事陡嬖V記者，犯罪嫌疑人或者通過(guò)與第三方支付平臺合作，獲取外幣支付的快捷通道，模擬境外消費的情景；或者將獲取的信用卡信息寫(xiě)入白卡制造出新卡，通過(guò)在境外POS機上刷新卡和將境外的POS機拿到境內刷新卡的辦法，制造出境外消費的情景。
檢察官提醒：警惕銀行卡被“盜刷”風(fēng)險
甘露認為，“境外機”的運作過(guò)程，有著(zhù)巨大的違法犯罪風(fēng)險。經(jīng)向銀行了解，持卡人在境外有消費，并不會(huì )理所當然地提升其信用額度?，F實(shí)中，有的持卡人確實(shí)因此提高了信用額度，但是他的銀行賬戶(hù)信息也就此“裸奔”了?！斑@就相當于給自己的未來(lái)埋下了一顆不定時(shí)炸彈。一旦嫌疑人使用相關(guān)信息制造偽卡盜刷，或者將相關(guān)信息泄露、轉賣(mài)給他人，后果不堪設想。如果信用卡已提高額度，用戶(hù)遭受的損失可能更為嚴重?！备事墩f(shuō)。
“我們已建議偵查機關(guān)將從后臺數據庫獲取的大量持卡人的信用卡信息反饋給各發(fā)卡銀行進(jìn)行換卡，或通知持卡人修改密碼等，防范金融風(fēng)險?！睓z察官還提醒公眾，及時(shí)將磁條卡更換成芯片卡，如果發(fā)現銀行卡出現異常交易時(shí)，要立即報警?！罢f(shuō)到底，靠投機取巧來(lái)提升信用額度，往往占小便宜吃大虧?！保z察日報 吳偉東 孟廣軍）
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